Akaunti ya Wazi dhidi ya Barua ya Mikopo: Nini Bora kwa Wateja Walioanzishwa?
Mara tu mteja anapokamilisha maagizo kadhaa ya mafanikio na msambazaji mmoja wa kigeni, masharti ya malipo mara nyingi huwa mazungumzo makubwa yanayofuata. Uhusiano unaweza kuwa umeanza na amana, T/T kabla ya usafirishaji au barua ya mikopo, lakini mteja aliyeanzishwa anaweza hatimaye kuomba masharti ya akaunti wazi kama siku 30, 60 au 90.
Kwa mteja, akaunti wazi inaweza kuboresha mtiririko wa fedha, kupunguza msuguano wa benki na kufanya ununuzi wa mara kwa mara kuwa rahisi. Kwa msambazaji, hata hivyo, inamaanisha kusafirisha bidhaa kabla ya kukusanya malipo. Barua ya mikopo, kinyume chake, inashikilia muundo wa malipo wa hati unaoungwa mkono na benki katika muamala na inaweza kupunguza baadhi ya aina za hatari za malipo kwa muuzaji.
Chaguo sahihi si rahisi kama njia ya malipo yenye ada ya chini zaidi. Inategemea nguvu ya uhusiano wa kibiashara, thamani ya agizo, uwezo wa mkopo wa mteja, hatari ya nchi, mahitaji ya ufadhili wa msambazaji, mahitaji ya nyaraka na kile kila upande unajaribu kulinda.
Kama bado unalinganisha muundo wa uhamisho wa benki na mikopo ya hati, LC dhidi ya T/T: Njia ipi ya Malipo ni Salama kwa Wauzaji wa Nje? inaelezea uamuzi wa awali kati ya LC na T/T kutoka mtazamo wa mpokeaji.
Akaunti ya Wazi Inamaanisha Nini katika Biashara ya Kimataifa?
Kwa masharti ya akaunti wazi, msambazaji anasafirisha bidhaa kabla ya malipo kufanyika. Mteja kisha hulipa ankara kwa tarehe iliyokubaliwa ya baadaye, kawaida siku 30, 60 au 90 kulingana na uhusiano na sekta.
Hii ni ya kuvutia kwa wateja kwa sababu fedha hazitoki kwenye biashara kabla ya usafirishaji kufanywa na kutumwa. Kulingana na tarehe iliyokubaliwa, mteja anaweza hata kupokea, kukagua, kusambaza au kuuza sehemu ya hisa kabla ya ankara ya msambazaji kuwa inapaswa kulipwa.
Akaunti wazi kwa hivyo inahamisha hatari zaidi ya malipo kwa msambazaji. Mzalishaji kwa ufanisi anapanua mkopo wa kibiashara kwa mteja na lazima awe na uhakika kwamba ankara italipwa kwa ukamilifu na kwa wakati.
Kwa mteja aliyeanzishwa, mabadiliko hayo mara nyingi huwa hatua ya mazungumzo. Historia nzuri ya malipo, kiasi cha ununuzi kinachorudiwa na wasifu wa kifedha wazi unaweza kubadilisha utendaji wa awali kuwa masharti bora ya kibiashara.
Barua ya Mikopo Inabadilisha Nini?
Barua ya mikopo, au LC, ni ahadi ya benki kulipa msambazaji wakati masharti ya hati yanayohitajika yanatimizwa. Benki inayotoa inafanya kazi kwa niaba ya mteja, wakati msambazaji anawasilisha nyaraka zilizoainishwa katika mkopo.
LC inaweza kuhitaji nyaraka kama ankara ya kibiashara, orodha ya ufungaji, hati ya usafirishaji, cheti cha asili au cheti cha ukaguzi. Malipo yanaweza kuandaliwa kwa mtazamo au, kulingana na mkopo, kwa tarehe ya ukomavu ya baadaye.
Tofauti muhimu ni kwamba LC inaunda udhibiti wa hati, si udhibiti wa kimwili juu ya bidhaa. Benki zinakagua nyaraka badala ya bidhaa halisi, hivyo LC haitoi mbadala wa vipimo, ukaguzi, udhibiti wa ubora au mkataba mzuri wa ununuzi.
Tofauti hiyo ni muhimu kwa timu za ununuzi zenye uzoefu. Seti ya nyaraka inayokidhi kikamilifu inaweza kuambatana na bidhaa ambazo baadaye zinaweza kuleta mzozo wa kibiashara. Usalama wa malipo na hatari ya utendaji wa bidhaa lazima kwa hivyo usimamishwe tofauti.
Kwa Nini Wateja Walioanzishwa Mara nyingi Wanapendelea Akaunti ya Wazi
Akaunti wazi ni ya kuvutia hasa wakati mteja na msambazaji tayari wanajua jinsi kila mmoja anavyofanya kazi. Baada ya historia ya usafirishaji wa mafanikio na malipo kwa wakati, kulipa ada za benki mara kwa mara na kuandaa mikopo ya hati kwa maagizo ya kawaida kunaweza kuanza kuongeza gharama bila kuongeza kiwango sawa cha thamani ya vitendo ambavyo ilitoa mwanzoni mwa uhusiano.
Kwa mteja, faida ya wazi ni mtiririko wa fedha. Fedha inabaki kuwa inapatikana kwa hisa, mishahara, usafirishaji, ada za forodha, masoko au gharama nyingine za uendeshaji hadi ankara ifikie tarehe yake ya malipo.
Akaunti wazi pia inaweza kurahisisha kuagiza tena. Timu ya ununuzi haitahitaji kufungua au kubadilisha LC kwa kila usafirishaji wa kawaida, na msambazaji haitahitaji kuandaa nyaraka hasa kutimiza masharti ya benki kabla ya kupokea malipo.
Msuguano huo ulio pungufu unaweza kuwa muhimu wakati mzunguko wa ununuzi unapo ongezeka. Muundo wa malipo ambao ulikuwa rahisi kwa maagizo makubwa mawili kwa mwaka unaweza kuwa usiofaa wakati uhusiano unakua kuwa usafirishaji wa kila mwezi.
Faida ya Kifedha Ni Kubwa Kuliko Ada ya Benki
Wateja wakati mwingine hulinganisha akaunti wazi na LC kwa kuangalia tu ada za benki. Hiyo inakosa athari kubwa ya mtiririko wa fedha.
Fikiria mteja anayefanya maagizo ya kimataifa mara kwa mara na mzunguko mrefu wa uzalishaji na usafirishaji. Kwa mpango wa malipo ya mapema au muundo wa LC ulio na mipangilio, fedha zinaweza kuwekewa kabla ya hisa kuanza kuzalisha mapato. Kwa masharti ya akaunti wazi, malipo yanafanyika baadaye katika mzunguko.
Tofauti hiyo inaweza kupunguza kiasi cha mtiririko wa fedha kilichofungwa katika kila ununuzi. Kwa mteja anayeingiza mara kwa mara, hata kuboreshwa kwa siku 30 katika wakati wa malipo kunaweza kuwa na umuhimu zaidi katika uendeshaji kuliko ada ya benki iliyookolewa moja kwa moja.
Walakini, wateja hawapaswi kudhani kwamba akaunti wazi ni ya bei nafuu kiotomatiki katika kila nukuu. Msambazaji anaweza kujumuisha gharama ya kufadhili ankara, bima ya mkopo, factoring au hatari ya ziada katika bei ya bidhaa. Linganisha sahihi ni gharamas za kibiashara jumla, si tarehe ya malipo ya ankara pekee.
Hii ni moja ya sababu masharti ya malipo yanapaswa kuimarishwa wakati wa kulinganisha nukuu. Watoa Tatu Wanakadiria Bidhaa Moja: Ni Nani Anayeleta Ofa Bora? inaelezea kwa nini bei, Incoterms, wakati wa malipo, muda wa kuongoza na hatari ya msambazaji zinapaswa kulinganishwa pamoja badala ya kuwa nambari tofauti.
Akaunti ya Wazi Si Sawasawa na Mikopo Isiyo na Kikomo
Wateja walioanzishwa wakati mwingine wanachukulia akaunti wazi kama haki ya kudumu mara tu uhusiano unafikia ukubwa fulani. Wasambazaji wanaweza kuona tofauti.
Msambazaji anaweza kutoa akaunti wazi huku akipanga kikomo cha mkopo, kuhitaji ankara za kuchelewa kulipwa kabla ya usafirishaji mpya, kupunguza masharti wakati wa hatari kubwa au kuomba taarifa za kifedha zilizosasishwa.
Utayari wa msambazaji kupanua mkopo unaweza pia kutegemea mkusanyiko wa maagizo. Mteja anayekuja kuongezeka mara mbili kwa kiasi cha kila mwezi anamuomba msambazaji kufadhili salio kubwa la ankara, hata kama historia ya malipo inabaki kuwa bora.
Kwa timu za ununuzi, somo la vitendo ni kujadili kipindi cha malipo na uwezo wa mkopo. Masharti ya neti 60 ni ya manufaa kidogo ikiwa kikomo cha mkopo wa msambazaji kinashughulikia usafirishaji mdogo mmoja kwa wakati.
Wakati Barua ya Mikopo Bado Ina Maana
Uhusiano ulioanzishwa hauufanyi LC kuwa wa zamani. Kuna muamala ambapo muundo wa ziada unabaki kuwa wa manufaa.
Mteja anaweza bado kupendelea LC wakati thamani ya agizo ni kubwa isiyo ya kawaida, bidhaa inununuliwa kutoka kiwanda kipya ndani ya kundi la msambazaji, mahali au mazingira ya benki yamebadilika, mzunguko wa uzalishaji ni mrefu, au muamala unahitaji masharti maalum ya hati.
Msambazaji anaweza pia kuomba LC wakati hawezi kubeba kwa urahisi hatari ya ankara ya mteja. Hii inaweza kutokea hata na mteja mwenye kuaminika ikiwa agizo ni kubwa kulinganisha na ripoti ya kifedha ya msambazaji.
Kwa maneno mengine, historia ya uhusiano ni sehemu moja tu ya hesabu ya hatari. Ukubwa wa muamala na uwezo wa ufadhili pia ni muhimu.
Hatari ya Nchi na Benki Inaweza Kubadilisha Uamuzi
Mteja anaweza kuwa na historia bora ya malipo wakati mazingira ya kibiashara yanazidi kuwa yasiyotabirika. Udhibiti wa sarafu, usumbufu wa benki, kutokuwa na utulivu kisiasa au vizuizi kwenye uhamisho wa mipakani vinaweza kuathiri utayari wa msambazaji kutegemea ankara inayodaiwa baada ya siku 60.
Katika hali hizi, pande hizo zinaweza kuamua kwamba muundo unaoungwa mkono na benki unastahili kuwepo kwa maagizo fulani ingawa wanatumia akaunti wazi kwa biashara ya kawaida mahali pengine.
Kinyume chake pia kinaweza kutokea. Msambazaji anaweza awali kuhitaji LC kwa sababu ana taarifa chache kuhusu mteja. Baada ya miaka ya biashara ya kuaminika na rekodi wazi ya mkopo, msambazaji huyo huyo anaweza kuwa na ujasiri wa kuhamasisha usafirishaji wa kawaida kwa akaunti wazi huku akihifadhi LCs kwa muamala wa kipekee.
Hii ndiyo sababu njia za malipo zinapaswa kukaguliwa kadri uhusiano unavyobadilika badala ya kunakiliwa kiotomatiki kutoka kwa agizo la kwanza la ununuzi milele.
Hatari ya Malipo na Hatari ya Bidhaa Ni Tofauti
Kwa mteja, kosa moja la kawaida ni kudhani kwamba LC inalinda dhidi ya kila tatizo la msambazaji. Hailindii.
LC inaweza kuzingatia malipo kwa kufuata hati, lakini benki hazikagui vipimo, kujaribu vifaa, kuangalia ufundi au kuthibitisha kwamba kila kitengo kinakidhi sampuli iliyothibitishwa. Udhibiti huo unapaswa kuwa katika mchakato wa ununuzi wa kibiashara.
Akaunti wazi inaweza kwa kweli kumpa mteja nguvu zaidi ya kibiashara baada ya usafirishaji kwa sababu malipo bado hayajafanyika. Lakini faida hiyo haipaswi kuhamasisha udhibiti dhaifu wa ubora. Ikiwa bidhaa zenye kasoro zitafika, mteja anaweza bado kukabiliwa na ucheleweshaji wa kubadilisha, kusimamisha uzalishaji, madai ya wateja, gharama za uhifadhi au mizozo kuhusu wajibu.
Bila kujali njia ya malipo, vipimo vya kiufundi, haki za ukaguzi, vigezo vya kukubali, wajibu wa dhamana na taratibu za mizozo zinapaswa kukubaliana wazi kabla ya uzalishaji.
Je, Akaunti ya Wazi Inaweza Kuunganishwa na Ulinzi wa Hatari?
Ndio. Kuondoka kwenye LC ya jadi hakumaanishi kwamba msambazaji lazima akubali hatari yote ya kutolipa bila ulinzi.
Wasafirishaji wanaweza kutumia zana kama bima ya mkopo wa usafirishaji, factoring au ufadhili wa ankara kusaidia mauzo ya akaunti wazi. Uwezekano mwingine katika uhusiano ulioanzishwa ni barua ya mikopo ya kusimama, ambayo inaweza kutoa msaada ikiwa mteja atashindwa kulipa kama ilivyokubaliwa huku ikiruhusu ankara za kawaida kufanya kazi kwa masharti ya akaunti wazi.
Muundo huu unaweza kuwa wa manufaa kwa sababu unachanganya mchakato wa malipo wa kibiashara wa kila siku na mkakati wa kupunguza hatari wa msambazaji. Mteja anapata masharti rahisi, wakati msambazaji bado anaweza kuwa na njia ya kudhibiti hatari ya ankara.
Gharama ya ulinzi huo haipotei. Inaweza kulipwa moja kwa moja na msambazaji, kuakisi katika bei ya kuuza au kujadiliwa kati ya pande hizo. Wateja wanapaswa kwa hivyo kuuliza ikiwa mabadiliko katika muundo wa malipo pia yanabadilisha bei ya bidhaa iliyotolewa.
Nini Unapaswa Kujadili Kabla ya Kubadilisha kwa Akaunti ya Wazi?
Makubaliano mazuri ya akaunti wazi yanahitaji maelezo zaidi kuliko kuandika tu "Neti 60" kwenye agizo la ununuzi.
Kwanza, eleza wazi ni lini kipindi cha malipo kinaanza. Kinaweza kuanzia tarehe ya ankara, tarehe ya usafirishaji, tarehe ya bili ya usafirishaji, kupokea bidhaa au hatua nyingine iliyokubaliwa. Masharti ya siku 60 yanayoanzia usafirishaji ni tofauti kwa kiasi kikubwa na siku 60 baada ya kupokea katika ghala la mteja.
Pili, kubali sarafu, ada za benki, njia ya malipo na matibabu ya kiasi yanayopingana. Mkataba unapaswa pia kufafanua ikiwa madai yasiyosuluhishwa yanaruhusu mteja kushikilia ankara nzima au sehemu tu inayopingana.
Tatu, elewa kikomo cha mkopo wa msambazaji na kinachotokea wakati ankara zilizopo zinakaribia. Mteja anapaswa kujua ikiwa maagizo mapya yanaendelea kusafirishwa kawaida au ikiwa yatawekwa kwenye kusimamishwa hadi ankara za awali zilipwe.
Hatimaye, weka mchakato wa kukagua masharti. Ikiwa kiasi cha ununuzi kinakua kwa kiasi kikubwa, pande zote zinaweza kuhitaji kuongeza kikomo cha mkopo au kubadilisha kipindi cha malipo badala ya kuruhusu matatizo ya uendeshaji kuonekana bila onyo.
Jinsi Mteja Aliyeanzishwa Anavyopaswa Kuomba Masharti Bora?
Hoja yenye nguvu ni ushahidi, si shinikizo. Mteja anayemuomba kuhamia kutoka LC hadi akaunti wazi anapaswa kuwa tayari kuonyesha kwa nini hatari ya msambazaji imebadilika.
Ushahidi wa manufaa unaweza kujumuisha rekodi ya malipo kwa wakati, kuongezeka kwa kiasi cha ununuzi wa kila mwaka, utabiri thabiti wa maagizo, taarifa wazi za kampuni na utayari wa kutoa nyaraka za mkopo zinazofaa inapohitajika.
Mteja anaweza pia kupendekeza mpito wa taratibu. Kwa mfano, pande hizo zinaweza kuanza na Neti 30 kwenye mstari mdogo wa mkopo, kisha kupanua muda au kuongeza kikomo baada ya mizunguko kadhaa ya mafanikio.
Mbinu hii ya hatua kwa hatua mara nyingi huwa rahisi kwa msambazaji kuidhinisha kuliko ombi la mara moja la kuhamasisha ununuzi wote kutoka kwa masharti yanayodhibitiwa na benki hadi Neti 90.
Usiweke Bei ya Chini kwa Masharti Mabaya ya Malipo Bila Kupima
Masharti ya malipo yana thamani ya kiuchumi. Msambazaji anayetoa bei ya juu kidogo ya kitengo na Neti 60 anaweza kuwa wa kuvutia zaidi kuliko msambazaji wa bei ya chini anayehitaji amana kubwa na salio kamili kabla ya usafirishaji.
Vivyo hivyo, msambazaji anaweza kutoa punguzo kwa malipo ya mapema. Timu za ununuzi zinapaswa kuhesabu ikiwa punguzo hilo linastahili gharama ya mtiririko wa fedha na hatari ya ziada inayosababishwa na kulipa mapema.
Pointi muhimu ni kulinganisha ofa kwa msingi thabiti. Bei ya bidhaa, msingi wa usafirishaji, ada, wakati wa malipo, gharama za ufadhili, hatari ya ubora, muda wa kuongoza na uaminifu wa msambazaji vyote vinaathiri gharama halisi ya ununuzi.
Nini Bora kwa Mteja Aliyeanzishwa?
Kwa mteja mwenye uwezo wa mkopo na msambazaji wa muda mrefu wa kuaminika, historia thabiti ya usafirishaji na mazingira ya kibiashara yanayotabirika, akaunti wazi mara nyingi ndiyo muundo bora kwa biashara ya kawaida ya kurudiarudia. Inaboresha mtiririko wa fedha wa mteja, inapunguza usimamizi wa hati na inaweza kufanya ununuzi wa mara kwa mara kuwa rahisi.
Barua ya mikopo inabaki kuwa ya thamani wakati muamala wenyewe unaunda hatari ya ziada. Maagizo makubwa ya mara moja, maeneo yasiyo ya kawaida, hali zinazobadilika za benki, mipango mipya ya uzalishaji au hitaji la msambazaji la uhakikisho wa malipo yenye nguvu yote yanaweza kuthibitisha kuendelea kuwa na LC.
Matokeo bora mara nyingi si kuchagua njia moja milele. Uhusiano wa mteja-msambazaji wenye umri mrefu unaweza kutumia akaunti wazi kwa maagizo ya kawaida yanayorudiarudia na kuhifadhi LC au njia nyingine ya kudhibiti hatari kwa muamala wa kipekee.
Wateja walioanzishwa wanapaswa kut treating masharti bora ya malipo kama sehemu ya usimamizi wa uhusiano wa msambazaji. Lengo si tu kuchelewesha malipo, bali kuunda muundo unaoboresha mtiririko wa fedha bila kumfanya msambazaji kuwa na wasiwasi wa kifedha au kuanzisha hatari mpya za usafirishaji.
Orodha ya Wateja Kabla ya Kubadilisha Masharti ya Malipo
- Ni muda gani tumekuwa tukifanya biashara na msambazaji huyu?
- Je, pande zote mbili zimekuwa zikikutana kwa mara kwa mara na wajibu wa malipo na usafirishaji?
- Thamani ya kawaida ya agizo ni ipi na ni kiasi gani cha hatari ya ankara msambazaji atabeba?
- Wakati hasa kipindi cha malipo ya akaunti wazi kinaanza?
- Je, kuna kikomo cha mkopo pamoja na kipindi cha malipo?
- Je, msambazaji atabadilisha bei ya bidhaa ikiwa itafadhili ankara yetu?
- Je, bima ya mkopo wa usafirishaji, factoring au LC ya kusimama inaweza kusaidia mpango huo?
- Je, hali za nchi, sarafu au benki zinathibitisha kuendelea kuwa na LC?
- Je, udhibiti wa ukaguzi wa bidhaa na kukubali unatosha bila kujali njia ya malipo?
- Je, maagizo ya kawaida na maagizo ya thamani kubwa ya kipekee yanapaswa kutumia muundo tofauti wa malipo?
Maelezo ya Usambazaji
Akaunti wazi kwa kawaida ni ishara kwamba imani ya kibiashara imeongezeka, lakini bado inapaswa kujadiliwa kama mpango wa mkopo badala ya kut treated kama upendeleo wa ankara wa kawaida. Wateja wanapata kubadilika kwa mtiririko wa fedha, wakati wasambazaji wanachukua hatari zaidi ya ankara.
Kwa uhusiano ulioanzishwa, mpango wa kudumu zaidi ni ule ambapo muundo wa malipo unalingana na uwezo wa kifedha wa kampuni zote mbili. Wateja wanapaswa kutafuta mtiririko bora wa fedha na ununuzi rahisi, lakini masharti yanayoweka shinikizo kubwa kwa msambazaji yanaweza hatimaye kuonekana mahali pengine kupitia bei za juu, ucheleweshaji wa uzalishaji, kupunguza mipaka ya mkopo au kutokuwa na hamu ya kukubali maagizo makubwa zaidi.
