Açıq Hesab vs Kredit Məktubu: Hansı Quraşdırılmış Alıcılar üçün Daha Yaxşıdır?
Bir alıcı eyni xarici təchizatçı ilə bir neçə uğurlu sifarişi tamamladıqdan sonra, ödəniş şərtləri tez-tez növbəti əsas müzakirə mövzusu olur. Münasibət depozit, T/T göndərmə öncəsi və ya kredit məktubu ilə başlamış ola bilər, lakin quraşdırılmış alıcı sonunda 30, 60 və ya 90 gün kimi açıq hesab şərtləri tələb edə bilər.
Alıcı üçün açıq hesab işçi kapitalını artırmağa, bank maneələrini azaltmağa və təkrar satınalmaları asanlaşdırmağa kömək edə bilər. Lakin təchizatçı üçün bu, ödəniş alınmadan əvvəl malların göndərilməsini nəzərdə tutur. Kredit məktubu isə, əksinə, əməliyyatda bank dəstəyi ilə sənədli ödəniş strukturunu saxlayır və satıcı üçün bəzi ödəniş risklərini azalda bilər.
Düzgün seçim yalnız ən aşağı ödəniş haqqı olan ödəniş metodu deyil. Bu, kommersiya münasibətinin gücünə, sifariş dəyərinə, alıcının kredit qabiliyyətinə, ölkə riskinə, təchizatçının maliyyələşdirmə ehtiyaclarına, sənəd tələblərinə və hər iki tərəfin nələri qorumağa çalışdığına bağlıdır.
Hələ də bank köçürmə strukturlarını sənədli kreditlərlə müqayisə edirsinizsə, LC vs T/T: Hansı Ödəniş Metodu İdxalçılar Üçün Daha Təhlükəsizdir? idxalçının perspektivindən LC və T/T arasındakı əvvəlki mərhələ qərarını izah edir.
Açıq Hesab Beynəlxalq Ticarətdə Nə Deməkdir?
Açıq hesab şərtləri altında, təchizatçı ödənişin tələb olunduğu vaxtdan əvvəl malları göndərir. Alıcı daha sonra razılaşdırılmış gələcək tarixdə, adətən 30, 60 və ya 90 gün ərzində fakturanı ödəyir.
Bu, alıcılar üçün cəlbedicidir, çünki nağd pul iş yerindən çıxmır, göndərmə istehsal olunana və göndəriləndən sonra. Razılaşdırılmış ödəniş tarixindən asılı olaraq, alıcı hətta təchizatçı fakturası ödənilmədən əvvəl inventarının bir hissəsini ala, yoxlaya, paylaya və ya sata bilər.
Açıq hesab buna görə də daha çox ödəniş riskini təchizatçıya yönəldir. İxracatçı effektiv olaraq alıcıya kommersiya krediti verir və fakturanın tam və vaxtında ödəniləcəyinə əmin olmalıdır.
Quraşdırılmış alıcı üçün bu dəyişiklik tez-tez müzakirənin nöqtəsidir. Güclü ödəniş tarixi, təkrarlanan satınalma həcmi və şəffaf maliyyə profili əvvəlki performansı daha yaxşı kommersiya şərtlərinə çevirə bilər.
Kredit Məktubu Nəyi Dəyişir?
Kredit məktubu, ya da LC, tələb olunan sənədli şərtlər yerinə yetirildikdə təchizatçıya ödəniş etməyə bankın öhdəliyidir. İxrac edən bank alıcının adından fəaliyyət göstərir, təchizatçı isə kreditdə göstərilən sənədləri təqdim edir.
Bir LC kommersiya fakturası, qablaşdırma siyahısı, daşınma sənədi, mənşə sertifikatı və ya yoxlama sertifikatı kimi sənədləri tələb edə bilər. Ödəniş, kreditə görə, dərhal və ya gələcək bir müddət tarixində təşkil edilə bilər.
Əhəmiyyətli fərq odur ki, LC sənədli nəzarət yaradır, mallar üzərində fiziki nəzarət deyil. Banklar sənədləri yoxlayır, əsl məhsulu yoxlamır, buna görə də LC spesifikasiyaları, yoxlamaları, keyfiyyət nəzarətini və ya güclü satınalma müqaviləsini əvəz etmir.
Bu fərq təcrübəli satınalma komandaları üçün əhəmiyyətlidir. Tamamilə uyğun sənəd dəsti hələ də kommersiya mübahisəsi yarada biləcək mallarla birlikdə ola bilər. Ödəniş təhlükəsizliyi və məhsul-performans riski buna görə də ayrı-ayrılıqda idarə olunmalıdır.
Niyə Quraşdırılmış Alıcılar Tez-tez Açıq Hesabı Üstün Tuturlar
Açıq hesab, alıcı və təchizatçı bir-birinin necə performans göstərdiyini artıq bildikdə xüsusilə cəlbedicidir. Uğurlu çatdırılmalar və vaxtında ödənişlər tarixi ilə, bank xərclərini təkrarlamaq və adi sifarişlər üçün sənədli kreditlər hazırlamaq, münasibətin başlanğıcında verdiyi eyni praktiki dəyəri artırmadan xərcləri artırmağa başlaya bilər.
Alıcı üçün ən açıq fayda nağd pul axınıdır. Pul inventar, əmək haqqı, yük, gömrük rüsumları, marketinq və ya digər əməliyyat xərcləri üçün əlçatan qalır, faktura ödəniş tarixinə çatana qədər.
Açıq hesab eyni zamanda təkrar sifariş verməyi asanlaşdıra bilər. Satınalma komandası hər standart göndəriş üçün LC açmaq və ya dəyişdirmək məcburiyyətində deyil, və təchizatçı ödəniş almadan əvvəl əsasən bank şərtlərini yerinə yetirmək üçün sənədləri hazırlamaq məcburiyyətində deyil.
Bu azaldılmış maneə, satınalma tezliyi artdıqda əhəmiyyətli ola bilər. İki böyük sifariş üçün idarə oluna bilən bir ödəniş strukturu, münasibət aylıq göndərişlərə çevrildikdə səmərəsiz ola bilər.
Maliyyə Faydası Bank Xərclərindən Daha Böyüktür
Alıcılar bəzən açıq hesab və LC-ni yalnız bank xərclərinə baxaraq müqayisə edirlər. Bu, daha geniş işçi kapitalı təsirini qaçırır.
Uzun istehsal və göndərmə dövrü olan müntəzəm beynəlxalq sifarişlər verən bir alıcıyı düşünün. İrəliləmə ödənişi və ya sıx strukturlaşdırılmış LC razılaşması altında, nağd pul inventar gəlir gətirməyə başlamazdan xeyli əvvəl öhdəlikdə ola bilər. Açıq hesab şərtləri altında, ödəniş dövrün sonuna doğru baş verir.
Fərq, hər satınalmada bağlı olan işçi kapitalının miqdarını azalda bilər. Davamlı idxal edən bir alıcı üçün, ödəniş vaxtında 30 günlük bir yaxşılaşma, birbaşa bank xərclərinin qənaətindən daha çox əməliyyat baxımından əhəmiyyətli ola bilər.
Lakin alıcılar açıq hesabın hər təklifdə avtomatik olaraq daha ucuz olduğunu düşünməməlidirlər. Bir təchizatçı məhsul qiymətinə alacaqları, kredit sığortası, faktoring və ya əlavə riskin maliyyələşdirilməsi xərclərini daxil edə bilər. Düzgün müqayisə ümumi kommersiya xərci olmalıdır, yalnız fakturanın ödəniş tarixi deyil.
Bu, təklifləri müqayisə edərkən ödəniş şərtlərinin normallaşdırılmasının bir səbəbidir. Üç Təchizatçı Eyni Məhsulu Qiymətləndirir: Hansı Təklif Əslində Ən Yaxşıdır? qiymət, Incoterms, ödəniş vaxtı, liderlik müddəti və təchizatçı riskinin bir yerdə müqayisə edilməsinin niyə vacib olduğunu izah edir.
Açıq Hesab Eyni Deyil, Limitsiz Kreditdir
Quraşdırılmış alıcılar bəzən açıq hesabı müəyyən bir ölçüyə çatdıqda daimi bir hüquq kimi qəbul edirlər. Təchizatçılar bunu fərqli görə bilərlər.
Təchizatçı açıq hesab təklif edə bilər, lakin hələ də kredit limiti təyin edə bilər, yeni göndərişlərdən əvvəl gecikmiş fakturaların ödənilməsini tələb edə bilər, daha yüksək risk dövrlərində şərtləri azalda bilər və ya yenilənmiş maliyyə məlumatları tələb edə bilər.
Təchizatçının krediti uzatmağa hazır olması da sifariş konsentrasiyasından asılı ola bilər. Birdən aylıq həcmi iki dəfə artıran bir alıcı, təchizatçıdan daha böyük bir alacaqlar balansını maliyyələşdirməsini tələb edir, hətta ödəniş tarixi mükəmməl olsa belə.
Satınalma komandaları üçün praktik dərs həm ödəniş müddətini, həm də kredit qabiliyyətini müzakirə etməkdir. Net 60 şərtləri, əgər təchizatçının kredit limiti yalnız bir kiçik göndərişi əhatə edirsə, çox az faydalıdır.
Kredit Məktubu Hələ Də Məsələyə Düşür
Quraşdırılmış bir münasibət LC-ni köhnəltmir. Hələ də əlavə strukturun faydalı olduğu əməliyyatlar var.
Bir alıcı, sifariş dəyəri qeyri-adi dərəcədə böyük olduqda, məhsul yeni bir fabrikin içərisində satın alındıqda, təyinat və ya bank mühiti dəyişdiyində, istehsal dövrü uzun olduqda və ya əməliyyatın xüsusi sənədli şərtləri tələb olunduqda hələ də LC-ni üstün tutar.
Təchizatçı, alıcının alacaqlarını rahatlıqla daşıya bilmədikdə də LC tələb edə bilər. Bu, etibarlı bir alıcı ilə belə baş verə bilər, əgər sifariş təchizatçının öz balans hesabatına nisbətən böyükdürsə.
Başqa sözlə, münasibət tarixi yalnız risk hesablamasının bir hissəsidir. Əməliyyat ölçüsü və maliyyələşdirmə qabiliyyəti də əhəmiyyətlidir.
Ölkə və Bank Riski Qərarı Dəyişə Bilər
Bir alıcı mükəmməl ödəniş tarixinə sahib ola bilər, lakin ətrafdakı kommersiya mühiti daha az proqnozlaşdırıla bilər. Valyuta nəzarətləri, bank pozuntuları, siyasi qeyri-sabitlik və ya sərhəd ödənişlərinə məhdudiyyətlər təchizatçının yalnız 60 gün sonra ödəniləcək bir fakturaya etibar etmə istəklərinə təsir edə bilər.
Bu vəziyyətlərdə tərəflər müəyyən sifarişlər üçün bank dəstəyi olan bir strukturun saxlanmasının dəyərli olduğunu düşünə bilərlər, baxmayaraq ki, başqa yerlərdə açıq hesab istifadə edirlər.
Əksinə də baş verə bilər. Bir təchizatçı əvvəlcə alıcı haqqında məhdud məlumat olduğu üçün LC tələb edə bilər. Etibarlı ticarət illərindən sonra və aydın kredit rekorduna sahib olduqda, eyni təchizatçı adi göndərişləri açıq hesabla köçürməyə rahatlıqla keçə bilər, lakin istisna əməliyyatları üçün LCləri saxlaya bilər.
Bu səbəbdən ödəniş metodları münasibət dəyişdikcə nəzərdən keçirilməlidir, ilk satınalma sifarişindən avtomatik olaraq kopyalanmamalıdır.
Ödəniş Riski və Məhsul Riski Fərqlidir
Alıcı üçün bir ümumi səhv, LC-nin hər təchizatçı probleminə qarşı qoruduğunu düşünməkdir. Bu, belə deyil.
Bir LC ödənişi sənədli uyğunluğa şərtləndirə bilər, lakin banklar ölçüləri yoxlamır, materialları test etmir, işçilik yoxlamır və ya hər bir vahidin təsdiq edilmiş nümunəyə uyğun olduğunu təsdiq etmir. Bu nəzarətlər kommersiya satınalma prosesində olmalıdır.
Açıq hesab əslində alıcıya göndərmədən sonra daha çox kommersiya üstünlüyü verə bilər, çünki ödəniş hələ də ödənilməmişdir. Lakin bu üstünlük zəif keyfiyyət nəzarətini təşviq etməməlidir. Əgər qüsurlu mallar gəlirsə, alıcı hələ də əvəzləmə gecikmələri, istehsal dayanmaları, müştəri iddiaları, anbar xərcləri və ya məsuliyyət mübahisələri ilə üzləşə bilər.
Ödəniş metodundan asılı olmayaraq, texniki spesifikasiyalar, yoxlama hüquqları, qəbul meyarları, zəmanət öhdəlikləri və mübahisə prosedurları istehsaldan əvvəl aydın şəkildə razılaşdırılmalıdır.
Açıq Hesab Risk Qoruması ilə Birlikdə İstifadə Oluna Bilərmi?
Bəli. Ənənəvi LC-dən uzaqlaşmaq, təchizatçının bütün ödəniş riskini qoruma olmadan qəbul etməsi demək deyil.
İxracatçılar açıq hesab satışlarını dəstəkləmək üçün ixrac kredit sığortası, faktoring və ya alacaqlar maliyyələşdirmə kimi alətlərdən istifadə edə bilərlər. Quraşdırılmış bir münasibətdə başqa bir imkan, alıcının razılaşdırıldığı kimi ödəniş etmədiyi halda geri dönmə təmin edə bilən bir dayanıqlı kredit məktubudur, eyni zamanda adi fakturaların açıq hesab şərtləri ilə işləməsinə imkan tanıyır.
Bu strukturlar faydalı ola bilər, çünki onlar gündəlik kommersiya ödəniş prosesini təchizatçının risk azaldılması strategiyasından ayırır. Alıcı daha sadə şərtlər alır, təchizatçı isə hələ də alacaqların riskini idarə etməyə bir yol əldə edə bilər.
Bu qorumanın xərci yox olmur. Bu, təchizatçı tərəfindən birbaşa ödənilə bilər, satış qiymətində əks oluna bilər və ya tərəflər arasında müzakirə edilə bilər. Alıcılar buna görə də ödəniş strukturundakı bir dəyişiklikin təklif olunan məhsul qiymətini də dəyişdirib-dəyişdirmədiyini soruşmalıdırlar.
Açıq Hesaba Keçməzdən Əvvəl Nələri Müzakirə Etməlisiniz?
Yaxşı bir açıq hesab razılaşması yalnız “Net 60” yazmaqdan daha çox detal tələb edir.
Birincisi, ödəniş müddətinin tam olaraq nə vaxt başlayacağını müəyyən edin. Bu, faktura tarixindən, göndərmə tarixindən, yük sənədinin tarixindən, malların qəbulundan və ya başqa bir razılaşdırılmış mərhələdən başlayır. Göndərmədən başlayaraq 60 günlük bir müddət, alıcının anbarında qəbul edildikdən 60 gün sonra başlamaqdan material olaraq fərqlidir.
İkincisi, valyuta, bank xərcləri, ödəniş metodu və mübahisəli məbləğlərin müalicəsi ilə razılaşın. Müqavilə, həll olunmamış bir iddianın alıcının bütün fakturanı və ya yalnız mübahisəli hissəni saxlamasına icazə verib-vermədiyini də aydın şəkildə göstərməlidir.
Üçüncüsü, təchizatçının kredit limitini başa düşmək və ödənilməmiş fakturalar ona yaxınlaşdıqda nə olacağını bilməkdir. Alıcı, yeni sifarişlərin normal şəkildə göndərilib-göndərilməyəcəyini və ya əvvəlki fakturalar ödənilmədən saxlanılacağını bilməlidir.
Son olaraq, şərtləri nəzərdən keçirmək üçün bir proses qurun. Əgər satınalma həcmi əhəmiyyətli dərəcədə artırsa, hər iki tərəf kredit limitini artırmalı və ya ödəniş müddətini dəyişdirməlidir, əks halda əməliyyat problemləri xəbərdarlıq olmadan ortaya çıxa bilər.
Quraşdırılmış Alıcı Daha Yaxşı Şərtləri Necə İstəməlidir?
Ən güclü arqument sübutdur, təzyiq deyil. LC-dən açıq hesab keçmək istəyən bir alıcı, təchizatçının riskinin niyə dəyişdiyini göstərməyə hazır olmalıdır.
Faydalı sübutlar vaxtında ödənişlərin tarixi, artan illik satınalma həcmi, sabit sifariş proqnozlaşdırması, aydın şirkət məlumatları və lazım olduqda məqbul kredit sənədlərini təqdim etməyə hazır olmağı əhatə edə bilər.
Alıcı eyni zamanda tədricən keçidi təklif edə bilər. Məsələn, tərəflər məhdud kredit xətti ilə Net 30 ilə başlaya bilər, sonra bir neçə uğurlu dövr sonra müddəti uzada və ya limiti artıra bilərlər.
Bu mərhələli yanaşma, təchizatçının bütün satınalmaları bank nəzarətində olan şərtlərdən Net 90-a keçmək üçün dərhal bir tələbə təsdiq etməsindən daha asan ola bilər.
Ödəniş Şərtlərini Düşük Qiymət Üçün Ticarət Etməyin, Ölçmədən
Ödəniş şərtlərinin iqtisadi dəyəri var. Bir təchizatçı, Net 60 ilə bir az daha yüksək bir vahid qiyməti təklif edirsə, göndərmə öncəsi böyük bir depozit və tam balans tələb edən daha aşağı qiymətli bir təchizatçıdan daha cəlbedici ola bilər.
Eyni zamanda, bir təchizatçı daha əvvəl ödəniş üçün endirim təklif edə bilər. Satınalma komandaları, bu endirimin işçi kapitalı xərcləri və daha əvvəl ödəniş etməklə yaradılan əlavə risk dəyərinə dəyər olub-olmadığını hesablamağı düşünməlidirlər.
Əhəmiyyətli olan, təklifləri ardıcıl bir şəkildə müqayisə etməkdir. Məhsul qiyməti, yük əsasları, rüsumlar, ödəniş vaxtı, maliyyələşdirmə xərci, keyfiyyət riski, liderlik müddəti və təchizatçı etibarlılığı satınalma xərclərinə təsir edir.
Quraşdırılmış Alıcı üçün Hansı Daha Yaxşıdır?
Etibarlı uzunmüddətli təchizatçı ilə etibarlı bir alıcı, sabit göndəriş tarixi və proqnozlaşdırıla bilən kommersiya mühiti üçün açıq hesab, adi təkrar iş üçün daha səmərəli bir struktur olur. Bu, alıcının nağd pul axınını artırır, sənədli idarəçiliyi azaldır və tez-tez satınalmaları asanlaşdıra bilər.
Kredit məktubu, əməliyyatın özünün əlavə risk yaratdığı zaman dəyərli qalır. Böyük bir dəfəlik sifarişlər, qeyri-adi təyinatlar, dəyişən bank şərtləri, yeni istehsal tənzimləmələri və ya təchizatçının daha güclü ödəniş təminatına ehtiyacı olan hallar LC-nin saxlanmasını ədalətləndirə bilər.
Ən yaxşı nəticə tez-tez bir metodu daimi olaraq seçmək deyil. Yetkin alıcı-təchizatçı münasibətləri, adi təkrarlanan sifarişlər üçün açıq hesabdan istifadə edə bilər və istisna əməliyyatları üçün LC və ya başqa bir risk nəzarət mexanizmini saxlaya bilər.
Quraşdırılmış alıcılar daha yaxşı ödəniş şərtlərini təchizatçı münasibətinin idarə edilməsi hissəsi kimi qəbul etməlidirlər. Məqsəd yalnız ödənişi gecikdirmək deyil, eyni zamanda təchizatçını maliyyə cəhətdən narahat etmədən işçi kapitalını artıran bir struktur yaratmaqdır.
Ödəniş Şərtlərini Dəyişdirmədən Əvvəl Alıcı Yoxlama Siyahısı
- Bu təchizatçı ilə nə qədər müddətdir ticarət edirik?
- Hər iki tərəf ödəniş və çatdırılma öhdəliklərini davamlı olaraq yerinə yetirirmi?
- Normal sifariş dəyəri nədir və təchizatçı nə qədər alacaqlar daşıyacaq?
- Açıq hesab ödəniş müddəti tam olaraq nə vaxt başlayır?
- Ödəniş müddətinə əlavə olaraq bir kredit limiti varmı?
- Təchizatçı, alacaqlarımızı maliyyələşdirərsə məhsul qiymətini dəyişəcəkmi?
- İxrac kredit sığortası, faktoring və ya dayanıqlı LC bu razılaşmanı dəstəkləyərmi?
- Ölkə, valyuta və ya bank şərtləri LC-nin saxlanmasını ədalətləndirirmi?
- Məhsul yoxlaması və qəbul nəzarətləri ödəniş metodundan asılı olmayaraq kifayət qədər güclüdürmü?
- Adi sifarişlər və istisna yüksək dəyərli sifarişlər fərqli ödəniş strukturlarından istifadə etməlidirmi?
Təchizat Notları
Açıq hesab, kommersiya etibarının artdığını göstərir, lakin hələ də kredit razılaşması kimi müzakirə edilməlidir, təsadüfi bir faktura üstünlüyü kimi deyil. Alıcılar işçi kapitalı çevikliyi əldə edirlər, təchizatçılar isə əlavə alacaqlar riski götürürlər.
Quraşdırılmış münasibətlər üçün ən davamlı razılaşma, ödəniş strukturunun hər iki şirkətin maliyyə qabiliyyətinə uyğun olduğu bir razılaşmadır. Alıcılar daha yaxşı nağd pul axını və daha sadə satınalma axtarır, lakin təchizatçıya həddindən artıq təzyiq edən şərtlər, nəticədə daha yüksək qiymətlər, gecikmiş istehsal, azalmış kredit limitləri və ya daha böyük sifarişləri qəbul etməyə isteksizlik kimi başqa yerlərdə görünə bilər.
